¿Qué es un préstamo lombardo?

Paula Vicente San Antonio
abril 15, 2025

Un préstamo lombardo es un tipo de préstamo en el que el prestatario ofrece un bien o un activo financiero para asegurar el crédito. La característica principal de este préstamo es que se basa en el valor de los activos ofrecidos como garantía.

Aunque normalmente se asocia con activos financieros, como acciones y bonos, también pueden ser utilizados otros tipos de bienes siempre y cuando tengan un valor de mercado reconocido y sean fáciles de liquidar en caso de incumplimiento. Entre estos bienes se encuentran joyas, relojes de lujo, metales preciosos, obras de arte, bienes inmuebles e incluso vehículos de alta gama. Obviamente tiene que tratarse de bienes u objetos de gran valor.

Cada uno de estos tipos de bienes requiere un proceso de tasación, ya que el prestamista debe determinar su valor. Y, precisamente el valor de la garantía se convierte en el factor decisivo del préstamo, concediéndose generalmente por un porcentaje inferior al valor total del bien, para cubrir cualquier posible fluctuación de precios o costes de la posible liquidación del bien.

Características principales y ventajas del préstamos Lombardo

A diferencia de los préstamos tradicionales que dependen de la capacidad económica del prestatario, los préstamos lombardos se basan en el valor de los activos que se utilizan como garantía, por lo que, por lo general, la aprobación del préstamo suele ser más rápida, especialmente cuando se dispone de activos valiosos.

Se proporciona así a las entidades financieras una mayor seguridad al otorgar el crédito, ya que, en caso de impago, pueden hacer uso de los activos ofrecidos para recuperar el capital prestado, especialmente cuando se trata de una garantía con activos financieros, pues la entidad crediticia puede liquidar esos valores en el mercado rápidamente si el prestatario no cumple con los pagos. Asimismo, las tasas de interés suelen ser más bajas en comparación con otros tipos de préstamos precisamente por el bajo riesgo del prestamista.

La cantidad se puede solicitar para el préstamo está directamente relacionada con el valor del activo que se ofrece como garantía, y, en muchos casos, se puede seguir utilizando el activo ofrecido en garantía mientras el préstamo está en vigor, aunque esto depende de las condiciones del acuerdo con la entidad. Además, los tipos de interés que se aplican en estos préstamos suelen ser más bajos.

De todos modos, las condiciones del mismo pueden variar según el prestamista y el tipo de activo que se utilice como garantía.

El funcionamiento del préstamo lombardo es relativamente sencillo, que comienza cuando una persona o empresa solicita un préstamo con una garantía que entra dentro de la concepción de préstamo lombardo. Así, la entidad financiera evalúa el valor de estos activos y, en función de ese valor, otorga un porcentaje del préstamo. Es importante mencionar que el prestamista no otorga el 100% del valor de los activos en préstamo, sino que suele aplicar un descuento para cubrirse ante posibles fluctuaciones en el mercado.

Asimismo, este tipo de préstamo ofrece una gran flexibilidad, permitiendo que los prestatarios puedan obtener liquidez sin deshacerse de sus inversiones. Esto es especialmente útil cuando se necesita financiación rápida.

Desventajas del préstamo lombardo

Sin embargo, este tipo de préstamo también implica ciertos riesgos, si no se puede cumplir con el pago del préstamo, el prestamista tiene el derecho de vender el activo utilizado como garantía para recuperar el dinero prestado, lo que implica la pérdida del activo ofrecido como garantía.

También se ha de tener en cuenta que puede que los activos ofrecidos como garantía fluctúen en valor, y, si el valor del activo disminuye, el prestamista puede requerir una garantía adicional o reducir la cantidad del préstamo. Hay que tener en cuenta que no todos los activos son aceptados como garantía, sino que depende de la política del prestamista y de la liquidez y valor del activo en cuestión.

En definitiva, el préstamo lombardo es una herramienta financiera que puede ser muy útil para aquellos que tienen activos con valor y necesitan acceder a fondos rápidamente. Sin embargo, como con cualquier forma de financiación, es necesario comprender los términos y condiciones del préstamo, así como los riesgos inherentes al mismo. Es fundamental que, antes de solicitar un préstamo de este tipo, se revisen las condiciones y términos del contrato, en especial en lo que respecta a las cláusulas relacionadas con las garantías y las condiciones de ejecución.

Si estás considerando un préstamo lombardo, no dudes en ponerte en contacto con nosotros, te podemos ayudar a considerar qué opción es la más adecuada para tus necesidades. En Gil Lozano Abogados, estamos aquí para ayudarte.

Paula Vicente San Antonio

Abogada con experiencia en Derecho de Familia y Hereditario, inscrita en el Ilustre Colegio de Abogados de Alcalá de Henares (ICAAH). Grado en Derecho de la Universidad de Alcalá (UAH) y Máster de Acceso a la Abogacía en la misma institución.